Pikalainat ja lakimuutos vuonna 2013

Pieniä lainoja myöntävät tätä nykyä lukuisat pikavippifirmat. Lakimuunnoksen vuoksi kalenterivuonna 2013 pikavippipalvelut pakotettiin rahastamaan pienlainoistaan huomattavasti vähäisempää korkoprosenttia kuin aikaisemmin. Tämän uudistuksen vuoksi useat toimivat lainaviritelmät keskeyttivät toimintansa ja loput yritykset päätyivät korjaamaan pikaluottopykälänsä ja korko%:nsa. Lain muutoksen johdosta myötä ennen hyvin usein törkeästi hinnoitellut pikaluotot ovat tätä nykyä paljon kohtuuhintaisempia lainanottajalle. Muuttuneen lain vuoksi lainojen rahamäärät kasvoivat silti suuremmiksi, joten muun muassa 2 sadan lainaa ei normaalisti useatkaan vippipalvelut anna tulevina aikoina.

Pikavippi haetaan useasti siinä tapauksessa, kun fyrkkaa ei ole likimain yhtään, eikä luottoa voi saada muistakaan paikoista. Lainattu rahamäärä myös halutaan saada liukkaasti käyttöön. Pikaluottoja ottavat monesti 20-28 vuotiaat ja vähävaraiset suomalaiset. Vipin saaminen edellyttää määrätyn vähimmäisiän, pysyvän oleskelemisen Suomessa ja kelpoisuuden pikalainaan. Ennen lainan lainaamista on järkevää varmistaa, että pikaluoton kykenee tilittämään lainafirmalle määräajassa, jos tällä tavoin lainanantaja määrää.

Vipit ovat saaneet aikaan pikalainojen syntymisestä alkaen vihaista arvostelua. Suhtautuminen korkeaprosenttisiin pienlainoihin on ollut hyvin usein medioissa likimain vain kielteinen. Pikalainojen mutkaton ja nopea saatavuus ovat synnyttäneet lukuisalle pikalainaajalle velkaongelmia, sillä lainoja ei joissain tapauksissa ole kyetty hoitamaan luotonantajalle vaaditussa ajassa. Tuollaisista pikalainoista on voinut saada alkunsa pikalainakierre, jossa tapauksessa myöhässä olevia kulutusluottoja suoritetaan luotonantajalle eri vipeillä.

Pikaluotoille on syntynyt kumminkin paljon muunlaisia versioita. Näitä ovat mm. vertaislainat, jossa tapauksessa lainarahaa ei anna lainayritys, vaan netin avulla tavoitettu suomalainen.

Vaikkakin pikalainat ovatkin edelleen melko suosittuja, gallupin mukaisesti ainoastaan kaksi % kuluttajista voisi ajatella hakevansa rahan tarpeeseensa apua pikalainalla. 80% kuluttajista ei lainaisi pikavippiä milloinkaan.

Pikavippituotteita ja monia kulutuslainoja on hyvä vertailla kuitenkin kustannuksiltaan. Ennen lainan hankkimista on hyvä lukea samoin luoton ehdot, siitä huolimatta että pikalaina alun perin näyttäisikin halvalta ja tyydyttävältä.

Pikaluotto on asiallisesti hinnoiteltua kulutuslainaluottoa paljon hinnakkaampi lainatuote. Jos lainaaja ei ole varma pystyykö pikalainan lyhentämään lyhyessä ajassa lainafirmalle, henkilön kannattaa tarkistaa onko pikavippifirman luottoehdot pienlainan takaisinmaksun suhteen asiallisia. Silloin kun lainan maksuaika pitenee, eikä luottoa kykene lyhentämään lainafirmalle, pikavipin korko voi nousta huomattavaksi. Tällöin parin sadan laina voi myöhemmin muodostua kustannuksiltaan törkeän huomattavaksi.

Siinä tapauksessa kun luottoa tarvitsee, kannattaa hakea lainaa ensin omasta pankista josta luoton saa melkein joka tapauksessa maltillisemmalla kulutasolla ja muilla lainakuluilla kuin muualta. Siinä tapauksessa kun luottoa ei pankista myönnetä, on viisasta verrata eri lainapalvelujen luottojen korkoja yms ja anoa kustannuksiltaan kohtuuhintainen vaihtoehto.