Pikalaina otetaan akuuttiin rahapulaan

Pikaluotto lainataan monesti silloin, jos mammonaa ei ole likimain ollenkaan, eikä lainaa voi hankkia muista lähteistä. Lainaraha niin ikään halutaan ottaa nopeasti käyttöön. Pikaluottoja nostavat yleensä 20-28 vuotiaat ja köyhät kuluttajat. Luoton saaminen vaatii tietyn vähimmäisiän, vakituisen oleskelun Suomessa ja kelpoisuuden pikalainaan. Ennen pienlainan hakemista olisi hyvä tsekata, että luoton on kykenevä tilittämään lainanantajalle laina-aikana, jos näin lainoittaja määrää.

Pienlainoja tarjoavat nykyään lukuisat pikaluottofirmat. Lain uudistuksen tähden vuonna 2013 pienlainayritykset vaadittiin rahastamaan lainoistaan paljon vähäisempää korkotasoa kuin ennen. Laissa kirjatun uudistuksen tähden jotkin tuntemattomammat vippiviritelmät kuolettivat pikalainailun ja muut palvelut päätyivät uusimaan pikalainaehtonsa ja korkotasonsa. Lakiuudistuksen johdosta myös aiemmin useimmiten korkealle arvotetut pienlainat ovat nykypäivänä huomattavasti kohtuuhintaisempia rahan lainaajalle. Lain muutoksen kera pikaluottojen lainasummat muuttuivat kumminkin määrältään isommiksi, jolloin muun muassa kahden satasen luottoa ei tavallisesti useatkaan vippiyhtiöt anna tulevaisuudessa.

Pikalainat ovat synnyttäneet vippien perustamisesta lähtien paljon sanan vaihtoa. Asenne hinnakkaisiin pienlainoihin on ollut melkein aina viestimissä miltei yksinomaan kriittinen. Pikalainojen mutkaton ja joutuisa lainaus ovat synnyttäneet lukemattomalle lainan ottajalle pulmia, sillä luottoja ei monesti ole pystytty tilittämään lainanantajalle vaaditussa ajassa. Tällaisista vipeistä on mahdollisesti voinut saada alkunsa pikaluottokierre, jossa tapauksessa myöhässä olevia pikavippejä tilitetään pois uusilla pikavipeillä.

Pikaluotoille on perustettu kumminkin lukuisia vaihtoehtoja. Sellaisia ovat muun muassa vertaislainat, jolloin lainarahaa ei anna rahoituslaitos, vaan netin avulla löydettävä yksityishenkilö.

Jos kohta pikalainat ovat tänä päivänä jonkin verran haluttuja, gallup-kyselyn mukaan ainoastaan 2 prosenttia henkilöistä rohkenisi harkita ottavansa rahan puutteeseensa ratkaisun vipillä. Yli 75% vastanneista ei lainaisi vippiä koskaan.

Luottoversioita ja erityyppisiä kulutuslainoja on viisasta tutkia vähintäänkin kuluiltaan. Ennen lainan lainaamista kannattaa lukea myös luoton ehdot, jos kohta lainavaihtoehto heti aluksi tuntuisikin edulliselta ja sopivalta.

Pikalaina on maltillisesti hinnoiteltua isompaa lainaa paljon kalliimpi luotto. Jos lainanottaja ei ole varma pystyykö pikalainan hoitamaan määräajassa lainafirmalle, henkilön on viisasta selvittää onko pikalainayrityksen yleiset ehdot lainan suorittamisen suhteen joustavia. Kun lainan maksuaika ylittyy, eikä pikavippiä kykenekään maksamaan lainafirmalle, pikalainan korko voi nousta isoksi. Tällöin melko pienikin lainattu summa voi lopuksi nousta rahamäärältään todella suureksi.

Silloin kun lainarahaa haluaa ottaa, on järkevää hakea lainaa aluksi pankista josta lainan voi saada lähestulkoon joka tapauksessa maltillisemmalla kulutasolla ja lisäkustannuksilla kuin muualta. Silloin kun luottoa ei pankista saa, on viisasta vertailla eri lainafirmojen lainojen kustannuksia ja ottaa kustannuksiltaan kohtuuhintainen vaihtoehto.