Pikalaina ja muut lainatuotteet tänä päivänä

Pienlaina valitaan yleensä silloin, jos rahaa ei ole likimain ollenkaan, eikä luottoa myönnetä muistakaan paikoista. Lainattu rahamäärä niin ikään halutaan saatavaksi pikapuoliin tilille. Vippejä nostavat usein 20-28 vuotiaat ja rahattomat suomalaiset. Lainan myöntäminen edellyttää tietyn iän vähintään, pitkään jatkuvan asumisen Suomessa ja kelpoisuuden lainaan. Ennen lainan ottamista on aiheellista tutkia, että lainasumman on kykenevä tilittämään pois eräpäivään mennessä, jos tällä tavoin lainafirma määrää.

Pientä lainaa myöntävät nykyisin lukuisat pikaluottoyritykset. Lain muunnoksen myötä kalenterivuonna 2013 pikavippifirmat määrättiin rahastamaan lainoistaan aika lailla vähäisempää korkosummaa kuin aikaisemmin. Laissa määrätyn muutoksen johdosta jotkin toimivat pikavippiviritelmät kuolettivat palvelunsa ja jäljelle jääneet lainaajat olivat pakotettuja uusimaan pikalainaasetuksensa ja korkonsa. Lakimuutoksen tähden myös aikaisemmin monesti kalliisti hinnoitetut pikalainat ovat tätä nykyä aika lailla kohtuuhintaisempia rahan lainaajalle. Lakiuudistuksen kera lainojen rahamäärät muodostuivat silti rahamäärältään suuremmiksi, ja esim. kahden sadan euron lainarahaa ei aina monetkaan pikavippipaikat anna tulevaisuudessa.

Pienlainat ovat synnyttäneet lainojen perustamisesta alkaen vihaista sanan vaihtoa. Asennoituminen korkeaprosenttisiin pikavippeihin on ollut hyvin usein medioissa miltei vain moitiskeleva. Pikaluottojen mutkaton ja nopea vippaaminen ovat saaneet aikaan lukuisalle lainan ottajalle hankaluuksia, sillä pienlainoja ei useinkaan ole kyetty tilittämään luotonantajalle eräpäivään mennessä. Lyhentämättömistä pikavipeistä on saattanut kehittyä vippikierre, jolloin muita pikavippejä maksetaan luotonantajalle uusilla vipeillä.

Vipeille on perustettu kumminkin useita ratkaisuja. Sellaisia ovat esimerkiksi vertaisrahoitus, jolloin pikalainaa ei anna pankki, vaan netin kautta tavoitettu yksityishenkilö.

Vaikka vipit ovatkin edelleen kohtuullisen haluttuja, selvityksen perusteella ainoastaan pari prosenttia henkilöistä tohtisi miettiä ottavansa rahaongelmiinsa apua pikalainalla. Yli 3/4 ihmisistä ei lainaisi pikavippiä milloinkaan.

Lainatuotteita ja erityyppisiä pikalainoja on viisasta tutkia vähintäänkin kuluiltaan. Ennen pikalainan ottamista on hyvä tarkastaa myöskin lainan ehdot, huolimatta siitä, että lainaratkaisu ensi tuntumalta vaikuttaisi asialliselta ja soveltuvalta.

Pikavippi on asiallisesti hinnoitettua kulutuslainaluottoa aika tavalla kalliimpi laina. Jos lainanottaja ei tiedä pystyykö pikalainan maksamaan lyhyessä ajassa lainanantajalle, asiakkaan on fiksua tarkistaa onko vippifirman yleiset ehdot luoton takaisinmaksun suhteen rehtejä. Silloin kun maksuaika ylittyy, eikä luottoa kykenekään suorittamaan takaisin, pikalainan korkosumma voi nousta suureksi. Silloin melko pienikin lainasumma voi loppujen lopuksi kiivetä rahamäärältään törkeän suureksi.

Jos lainarahaa tarvitsee, on järkevää hakea sitä ensin pankista josta lainasumman voi saada lähes aina kohtuulisemmalla kulutasolla ja lisäkustannuksilla kuin muusta paikasta. Jos lainarahaa ei pankista saa, on järkevää vertailla eri lainapalvelujen lainojen kuluja ja valita kustannuksiltaan paras vaihtoehto.