Pikalainat helposti netistä

Pikalainoja käsittelevä muutos lakiin astui voimaan 1.6.2013. Pikalaina on kuitenkin edelleen suosittu laina. Tässä muutoksessa pikalainoille määrättiin maksimi korkotaso, jonka vuoksi lukuisat vippiohjelmat lopettivat lainapalvelunsa tai ne muuttivat lainaehtojaan vastaamaan laissa määrättyjä edellytyksiä. Vähäisemmän vuosikoron johdosta pikalainat ovat tällä hetkellä lainanottajalle halvempia lainoja kuin aiemmin.

Alla listattuna nykyään toimivat pikalainat ja muut nopeat lainat.

Vivus.fi
Suomen Tililuotto
Everyday
Ainalaina
Euroloan
Ferratum
Laina.fi
Monetti
Nopsalaina
Aasa
Ostosraha
Pikavippi.fi
Rahalaitos.fi
Vippi.fi
 

Pikalaina on aika lailla pienehkö laina, ja se voi olla suuruultaan esim. 500 euroa. Pikalainan voi hankkia melkein aina näppärästi pankkitililleen, mutta luoton luottoaika ei ole lähes aina hirveän pitkä. Kotimaassa toimii tänään iso joukko pikalainayrityksiä, joiden pikaluottorepertuaariin kuuluu yleensä runsas määrä haluttuja pikalainoja. Rahalainan voi saada ilman vakuutta, joskin pikaluoton ottaminen lainaksi edellyttää silti luotto ja pitkäkestoista elämistä kotimaassa.

Vuoden 2013 lakimuutoksen johdosta pikalainafirmojen joukko kutistui rutkasti, kun lainoista ei sen jälkeen kyennyt pyytämään siinä määrin mittavaa korkoprosenttia kuin aiemmin. Nykyaikana luottojen korkoprosentti on siksi aika lailla pienimääräisempi kuin mitä viime vuosina. Useimpien jossain määrin suurempien pikavippien korko% on tällä hetkellä normaalisti aivan siedettävä.

Mammonan ottaminen lainaksi on aivan yleistä, sillä monilla ihmisillä on pulaa fyrkasta. Etenkin kun rahaa täytyy saada mahdollisesti arvokkaampaan hankkeeseen, vaikkapa mm. saunan remontointiin, pikalainaa nostetaan remontin rahoittamiseksi. Rahalainaa on fiksua yleensä ensiksi kysellä omasta pankista, tosin sitä on mahdollista toki lainata melko maltillisella korkotasolla ja kustannuksilla muualtakin.

Pikalainan hakemisessa on merkittävää, että varmistaa aluksi pystyykö kulutusluoton lyhentämään lainanantajalle vaaditussa ajassa. Yleensä siinä tapauksessa kun velkaa ei kykene hoitamaan määräajassa lainanantajalle, aiheutuu hankaluuksia jotka sekoittavat arkielämää kovin paljon tulevaisuudessa. On huono asia, että tätä nykyä lukuisat suomalaiset joutuvat turvautumaan talousopastajan auttamiseen.

Huolimatta siitä, että pikalainat useimmiten käsitellään ikävänä ongelmana, pikavipit eivät aina sitä niinkään olekaan. Pieni laina saattaa olla aivan OK vaihtoehto silloin kun käteistä on pakko ottaa liukkaasti, eikä lainatun rahan kustannukset ole suuret. Täytyy joka tapauksessa varmistaa että pikalainan pystyy hoitamaan lainanantajalle määräajassa.

Netin kautta voi tarkastella tätä nykyä suurta määrää pikalainafirmoja, joidenka kautta on mahdollista tutkiskella lukuisia lainoja korkotasoltaan. Vippien tarkastelua kuuluu aina harrastaa, sen vuoksi että niin useimmiten jemmata selvää rahaa. Lähes aina näin niin sanotusti tallettaa peräti arvokkaita rahasummia mammonaa.

Aina olisi tietysti fiksua, kun pikalainaa ei täytyisi lainata etenkään jokapäiväisiin kuluihin. Jatkuva mammonan lainaaminen voi pikaisesti ajaa niin sanotusti pienlainaongelmaan, missä muun muassa nostetaan fyrkkaa muiden vippien maksamista varten. Olisi viisasta, jos henkilökohtaiset rahahommat saattaisi toteuttaa sillä tavalla, ettei lainaa suuremmin lainkaan joudu lainata varsinkaan joka päivän menoihin, vaan tuollaiset seikat kykenisi maksamaan aikaisemmilla säästöillään ja jatkuvilla ansiotuloilla.

On paha juttu, että nykyään lukuisilla suomalaisilla syntyy lainapulmia, ja tuollaiset kuluttajat ottavat useasti huikean summan luottoa. Lopulta lisää lainarahaa saatetaan ottaa vanhan lainan tilittämistä varten. Tällaisessa tapauksessa lainaprobleema on tapahtunut ja yksityishenkilö ajautuu useimmiten helposti pahoihin lainaongelmiin. Mediassa on todettu, että suomalaisten rahavaikeudet saattavat olla suorastaan sen verran mittavia kuin muinoin sitten tukalaan lamavuosien aikaan.

Rahalainaa joutuu toisaalta lähes kaikki suomalaiset lainaamaan useasti. Yleinen laina voi olla esim. rahalaina kesähuvilaa varten. Olisi hyvä aina ymmärtää, että kun lainarahan maksamisen kanssa tulee pulmia, olisi hyvä ensiksi ottaa yhteys lainarahan antajaan sekä koettaa sovitella uusi luottoratkaisu minkä kautta luottoa saattaisi hoitaa ilman ongelmia jatkossa.

Pikalaina

Pikalaina on suuruudeltaan useimmiten 100-1000 euroa. Pikalaina on oikein sopiva nimitys tällaiselle pienehkölle lainalle, sillä sen saa tililleen hyvin nopeasti (jopa 15 minuutissa) ja se täytyy myös maksaa takaisin nopeasti, yleensä 2-4 viikossa. Pikalainan saaminen edellyttää lähes aina täysi-ikäisyyttä, luottokelpoisuutta (ei saa olla luottotiedoissa maksuhäiriömerkintöjä), sekä vakituista asumista Suomessa. Eri pikalainafirmoilla on omat lainaehtonsa, joten esimerkiksi tietystä paikasta 500 euron lainaa ei välttämättä saa heti ensimmäisenä pikalainana, vaan ensimmäisen lainan suuruus voi olla vaikkapa 100 euroa. Kun tämän lainan on sitten maksanut takaisin, voi sitten hakea seuraavaksi isompaa pikalainaa. Myös ikärajat voivat vaihdella pikavipin suuruuden mukaan ja myös lainaajan mukaan.

Pikalainojen kuluissa on eroja, joten lainojen kuluja kannattaa vertailla. Vaikka pikalainojen korko onkin korkea, korko jää kuitenkin kohtuullisesti hinnoiteltujen pikalainojen euromääräisesti melko pieneksi, sillä kyse on pienehköstä lainasta, joka maksetaan pian takaisin. Esimerkiksi 100 euron pikalainan kulut voivat olla 15 euroa, jolloin siis takaisin joutuu maksamaan esim. kuukauden päästä 115 euroa. Pikalainaa voi hakea netistä pikalainoja myöntävien firmojen sivuilta ja myös kännykän tekstiviestillä.

Pikalainat voivat aiheuttaa ongelmia, ellei lainoja makseta takaisin. Onkin siis hyvä varmistua siitä, että lainan pystyy maksamaan takaisin eräpäivään mennessä. Pikalainaa ei pitäisi koskaan maksaa toisella vipillä. Maksamattomista pikalainoista aiheutuu tulevaisuudessa suuria ongelmia, ja se voi olla esteenä monelle muulle asialle. Maksuhäiriömerkintä estää usein mm. kännykkäliittymän tai vakuutuksen hankkimisen ja se voi olla esteenä jopa työpaikan saannille.

Jos rahat on kuitenkin loppu ja sitä tarvittaisiin nopeasti johonkin akuuttiin tarpeeseen, voi pikaluotto olla nopea ja oikea ratkaisu jos vain ensin varmistaa että saa rahaa (esim. palkka) ennen pikalainan eräpäivää lainan hoitamiseen ajallaan. Jos pikalainan maksaa myöhässä, siitä voi tulla kallis laina, sillä tällöin lainasta peritään myös myöhästymis- ja mahdollisesti muita maksuja.

Suomessa toimii nykyään paljon hyviä ja luotettavia pikalainojen tarjoajia, joten lainaaminen on tässä mielessä turvallista. Epämääräisistä ja huonomaineisista pikavippejä myöntävistä firmoista on hyvä pysyä kokonaan erossa.

Pikalainoja ottavat pääosin työttömät, opiskelijat, yksinhuoltajat ja yleensäkin pienituloiset ihmiset, joilla on pulaa rahasta. Pikalainaa otetaan usein tilanteessa, jossa rahat ovat aivan loppu ja sitä on saatava nopeasti jostain. Pikalainojen tyypillisiä käyttötarkoituksia ovat muun muassa ruoka, muut laskut, auton korjauttaminen, bensa, bussikortti, juhliminen ravintolassa, alkoholi, uhkapelit. Voit lukea enemmän pikavippien käytöstä tästä dokumentista.

Aiheeseen liittyviä linkkejä:
Pienlaina Wikipediassa
Yleisiä kysymyksiä pikalainoista
Tutkimus kulutusluotoilla ylivelkaantuneista
Kuluttajavirasto: raha-asiat
Uhkaako ylivelkaantuminen? Testaa taloutesi

Useat pikalainoja myöntävät yritykset rikkovat lakia, kirjoittaa sanomalehti Karjalainen.

Karjalaisen tekemän tutkimuksen perusteella peräti puolet pikalainafirmoista ilmoittaa lainan todellisen laskennallisen vuosikoron pienemmäksi mitä se oikeasti on, ja näin johtaa pikalainan ottajia harhaan.

Esimerkiksi pariksi viikoksi otetun 100 euron pikalainan vuosikorkoprosentiksi saatettiin määrittää 300 prosenttia, kun pikalainan kustannukset olivat parikymmentä euroa. Oikeasti nämä kustannukset ovat paljon isommat.

Lisäksi eräskin pikalainafirma ei ilmoittanut todellista vuosikorkoa lainkaan. Lain perusteella lainoja myöntävillä firmoilla on tänä päivänä velvollisuus tuoda esiin selkeästi tarjoamiensa pikalainojen todellinen vuosikorko.

Tutkimuksessa tutkittin 20 markkinoilla olevan eri pikalainatuotteen korkotiedot.

Koska markkinoilla siis toimii melko suuri määrä epäilyttävästi toimivia pikalainayrityksiä, onkin siis tärkeää ottaa selvää pikalainoja tarjoavista firmoista ennen kuin pikalainaa aikoo hakea. Kannattaa ainakin lukea internetin keskustelupalstoilta mitä tietystä pikalainafirmasta siellä sanotaan.

Pikalainojen kysyntä nousi edelleen vuonna 2011. Tilastokeskuksen tutkimuksen perusteella pikalainoja otettiin heinä–syyskuussa yli 30% enemmän kuin vuonna 2010.

Pikalainoja otettiin melkein 360000 kertaa, kaikkiaan noin 83 miljoonalla eurolla. Keskimäärin pikalaina oli 229 euron suuruinen.