Pikalaina

Pikalaina on yleensä alle puolessa tunnissa omalle pankkitilille saatava pieni laina, jonka suuruus on yleensä 50-1000 euroa. Alla kohtuuhintaiset ja luotettavat pikalainat.

Monetti
OK Money
Rahapuu
PikaVippi.fi
Everyday
Vivus
Vippiluotto
Terravippi
Euroloan
Laina.fi
Credit24
Lainasto
Ferratum
Risicum

Pikalaina on suuruudeltaan useimmiten 100-500 euroa. Pikalaina on oikein sopiva nimitys tällaiselle pienehkölle lainalle, sillä sen saa tililleen hyvin nopeasti (jopa 15 minuutissa) ja se täytyy myös maksaa takaisin nopeasti, yleensä 2-4 viikossa. Pikalainan saaminen edellyttää lähes aina täysi-ikäisyyttä, luottokelpoisuutta (ei saa olla luottotiedoissa maksuhäiriömerkintöjä), sekä vakituista asumista Suomessa. Eri pikalainafirmoilla on omat lainaehtonsa, joten esimerkiksi tietystä paikasta 500 euron lainaa ei välttämättä saa heti ensimmäisenä pikalainana, vaan ensimmäisen lainan suuruus voi olla vaikkapa 100 euroa. Kun tämän lainan on sitten maksanut takaisin, voi sitten hakea seuraavaksi isompaa pikalainaa. Myös ikärajat voivat vaihdella pikavipin suuruuden mukaan ja myös lainaajan mukaan.

Pikalainojen kuluissa on eroja, joten lainojen kuluja kannattaa vertailla. Vaikka pikalainojen korko onkin korkea, korko jää kuitenkin kohtuullisesti hinnoiteltujen pikalainojen euromääräisesti melko pieneksi, sillä kyse on pienehköstä lainasta, joka maksetaan pian takaisin. Esimerkiksi 100 euron pikalainan kulut voivat olla 15 euroa, jolloin siis takaisin joutuu maksamaan esim. kuukauden päästä 115 euroa. Pikalainaa voi hakea netistä pikalainoja myöntävien firmojen sivuilta ja myös kännykän tekstiviestillä.

Pikalainat voivat aiheuttaa ongelmia, ellei lainoja makseta takaisin. Onkin siis hyvä varmistua siitä, että lainan pystyy maksamaan takaisin eräpäivään mennessä. Pikalainaa ei pitäisi koskaan maksaa toisella vipillä. Maksamattomista pikalainoista aiheutuu tulevaisuudessa suuria ongelmia, ja se voi olla esteenä monelle muulle asialle. Maksuhäiriömerkintä estää usein mm. kännykkäliittymän tai vakuutuksen hankkimisen ja se voi olla esteenä jopa työpaikan saannille.

Jos rahat on kuitenkin loppu ja sitä tarvittaisiin nopeasti johonkin akuuttiin tarpeeseen, voi pikalaina olla nopea ja oikea ratkaisu jos vain ensin varmistaa että saa rahaa (esim. palkka) ennen pikalainan eräpäivää lainan hoitamiseen ajallaan. Jos pikalainan maksaa myöhässä, siitä voi tulla kallis laina, sillä tällöin lainasta peritään myös myöhästymis- ja mahdollisesti muita maksuja.

Suomessa toimii nykyään paljon hyviä ja luotettavia pikalainojen tarjoajia, joten lainaaminen on tässä mielessä turvallista. Epämääräisistä ja huonomaineisista pikavippejä myöntävistä firmoista on hyvä pysyä kokonaan erossa.

Pikalainoja ottavat pääosin työttömät, opiskelijat, yksinhuoltajat ja yleensäkin pienituloiset ihmiset, joilla on pulaa rahasta. Pikalainaa otetaan usein tilanteessa, jossa rahat ovat aivan loppu ja sitä on saatava nopeasti jostain. Pikalainojen tyypillisiä käyttötarkoituksia ovat muun muassa ruoka, muut laskut, auton korjauttaminen, bensa, bussikortti, juhliminen ravintolassa, alkoholi, uhkapelit. Voit lukea enemmän pikavippien käytöstä tästä dokumentista.

Jos rahaa ei halua kuitenkaan lainata, voi kokeilla onneaan ruletissa tai vaikkapa nettiarvoissa. Noista kasinopeleistä voi hyvällä tuurilla tienata kunnon voitot.

Aiheeseen liittyviä linkkejä:
Pienlaina Wikipediassa
Yleisiä kysymyksiä pikalainoista
Tutkimus kulutusluotoilla ylivelkaantuneista
Kuluttajavirasto: raha-asiat
Uhkaako ylivelkaantuminen? Testaa taloutesi

Useat pikalainoja myöntävät yritykset rikkovat lakia, kirjoittaa sanomalehti Karjalainen.

Karjalaisen tekemän tutkimuksen perusteella peräti puolet pikalainafirmoista ilmoittaa lainan todellisen laskennallisen vuosikoron pienemmäksi mitä se oikeasti on, ja näin johtaa pikalainan ottajia harhaan.

Esimerkiksi pariksi viikoksi otetun 100 euron pikalainan vuosikorkoprosentiksi saatettiin määrittää 300 prosenttia, kun pikalainan kustannukset olivat parikymmentä euroa. Oikeasti nämä kustannukset ovat paljon isommat.

Lisäksi eräskin pikalainafirma ei ilmoittanut todellista vuosikorkoa lainkaan. Lain perusteella lainoja myöntävillä firmoilla on tänä päivänä velvollisuus tuoda esiin selkeästi tarjoamiensa pikalainojen todellinen vuosikorko.

Tutkimuksessa tutkittin 20 markkinoilla olevan eri pikalainatuotteen korkotiedot.

Koska markkinoilla siis toimii melko suuri määrä epäilyttävästi toimivia pikalainayrityksiä, onkin siis tärkeää ottaa selvää pikalainoja tarjoavista firmoista ennen kuin pikalainaa aikoo hakea. Kannattaa ainakin lukea internetin keskustelupalstoilta mitä tietystä pikalainafirmasta siellä sanotaan.

Pikalainojen kysyntä nousi edelleen vuonna 2011. Tilastokeskuksen tutkimuksen perusteella pikalainoja otettiin heinä–syyskuussa yli 30% enemmän kuin vuonna 2010.

Pikalainoja otettiin melkein 360000 kertaa, kaikkiaan noin 83 miljoonalla eurolla. Keskimäärin pikalaina oli 229 euron suuruinen.

Pikalainojen ottajat maksoivat pikalainoistaan kaikkiaan yli 20 miljoonaa euroa kustannuksia, eli kustannukset nousivat melkein 25 prosenttiin lainasummasta.

Pikalainojen tarjoajia oli rekisteröity Suomessa kaikkiaan yli 80 kappaletta nykyään.

Oikeusministeriö on asettanut työryhmän tutkimaan pikalaina-asiaa ja se harkitsee esimerkiksi pikalainojen kieltämistä ja asiakkaalle koituvien kustannusten rajoittamista.

Eduskunnassa on vireillä lainsäädäntöaloite, joka kieltäisi pikalainat kokonaan.